Le « Lean Data-Driven », outil indispensable pour la banque et l’assurance

Le Lean Data Driven outil indispensable pour la banque et l’assurance

La digitalisation de la relation client et des services de la banque et de l’assurance deviennent la norme. Ceci incite de moins en moins les usagers à pousser la porte de leurs agences. Les Fintech et les Néobanques viennent accélérer cette tendance. Cela oblige ces organisations à faire évoluer leur business model.

L’impact en France : selon les données OGRB, on compte la fermeture de plus 8 360 d’agences bancaires entre 1999 et 2019 (soit environ 19%).

Pour s’adapter à l’évolution des comportements des consommateurs, les banques sont doivent accélérer la mutation de leurs agences bancaires. Et pour certaines d’entre elles, il ne s’agit pas seulement de compétitivité mais parfois même de survie.

Il existe pourtant des solutions ayant fait leur preuve pour

  • transformer leur réseau d’agences
  • replacer l’agence au sein de leur stratégie de transformation digitale
  • faire évoluer leur espace et le rôle du personnel, mais aussi l’expérience client.

Modèle Lean & IA pour les services

Pour obtenir un ROI (retour sur investissement) rapide, les technologies de Machine Learning et de Data Science apportent des réponses instantanées pour définir des objectifs. Mais il faut aussi en parallèle définir de nouveaux process organisationnels.

Le modèle Lean va apporter des outils simples et faciles à mettre en place. Le Six Sigma va lui ajouter de la valeur en travaillant sur les données internes et externes de l’entreprise (Benchmark). Cette dimension est critique à mettre en œuvre, car il faut Analyser, Mesurer et Contrôler en temps réel ce que l’on fait.

C’est en appliquant une véritable Amélioration Continue, en intégrant la bonne qualité de DATA et en déterminant les bons KPIs, que les banques et les services financiers pourront établir un nouveau maillage de leurs succursales. Tout en maintenant l’accessibilité des services financiers pour la population locale.

Il est important d’adapter les services pour les plus vulnérables (personnes âgées ou en situation de handicap) en leur laissant le choix de gérer leur argent selon le canal qu’elles préfèrent.

Modèle Lean et accélération des compétences

Former ses équipes au Lean Six Sigma procure une amélioration en continue de la performance globale de l’entreprise :

  • amélioration de la qualité du travail des collaborateurs en agence grâce au suivi des bons KPIs
  • et amélioration de l’expérience client.

Le modèle Lean est ainsi amené à revaloriser le rôle des collaborateurs en agence. Ils occupent à la fois les postes de conseillers et de commerciaux. Le modèle Lean replace l’humain au cœur de cette expérience.

C’est pourquoi les technologies comme l’automatisation, dotée de l’intelligence artificielle, peuvent transformer le quotidien des employés. Certains processus sont automatisés, comme des tâches fastidieuses et répétitives. Libérés de ces tâches, les employés ont plus de temps à consacrer aux activités apportant une vraie valeur ajoutée aux clients et au développement de leurs propres compétences.

Modèle Lean et innovation technologique

Les agences « lean data-driven » bénéficient également du big data et des enseignements tirés de l’analyse des données. Elle peuvent prévoir avec précision les ressources nécessaires sur chaque site. Elle peuvent également améliorer le niveau de service en fluidifiant l’accueil et l’administratif. Un atout également pour les clients, qui passent moins de temps à attendre, partent de l’agence satisfaits et auront envie d’y revenir.

Le RPA (Automatisation des Process Robotisés), associé à un workflow, permet de fournir les indicateurs sur les dimensions vitesse et débit (Lean), et qualité (Six Sigma).

Retour sur Investissement de ce type de projet :

Chaque projet Green Belt peut représenter une amélioration de 50K€ et chaque projet Black Belt peut représenter un gain supérieur à 1M€.

Il faut ensuite y ajouter le ROI généré par les algorithmes définis par les ateliers innovations. Ces ateliers qui peuvent eux-mêmes générer des ROI bien supérieurs. Dynacentrix a trouvé pour une filiale leasing du Crédit Agricole plus de 40 M€ et cinq poches de croissance grâce à son Diagnostic Data AI.

La proposition de valeur « Lean Data-Driven » de Dynacentrix :

Notre constat est que très souvent les organisations n’implémentent que le Lean. C’est insuffisant pour répondre aux nouvelles exigences du marché avec une compétion toujours plus exacerbée. L’entreprise doit être Six Sigma et DATA DRIVEN.  Toutes les sociétés qui l’ont compris sont des leaders dans leur domaine.

Notre proposition repose sur plus de 20 ans d’expérience dans le domaine du Lean Six Sigma et du Leadership Management et 5 ans dans la Data Science nouvelle génération.

Nous avons donc la capacité de vous accompagner dans tous les aspects du projet à la fois la dimension managériale (Agir et Faire Agir) ainsi que relationnelle (Mobiliser et Accompagner) et sur la dimension technique avec le Lean Six Sigma (Définir, Mesurer, Analyser, Innover, Contrôler) mais aussi la gestion de la donnée.

Cela nous permet de vous proposer une solution complète avec un ensemble de « briques » cohérentes et fluides entre-elles.

Notre réponse se base sur un volet de formation et d’accompagnement des Ambassadeurs en Lean Six Sigma pour les préparer à notre certification Lean Six Sigma Green Belt et démarrer les projets d’amélioration qui serviront de fil rouge à la formation.

Il faut aussi former les Managers. Nous proposons un Copil pour les sensibiliser à la démarche DMAIC et les accompagner dans la gestion des projets avec un focus sur les enjeux chiffrés et mesurables selon des benchmark (VOC) ainsi que le suivi des KPI simples et pertinents. La définition de ses KPI passe par la Data Science afin de ne pas suivre des KPI qui ne sont pas pertinents. On le voit malheureusement très souvent.

Le sponsor a un rôle fondamental dans la démarche Lean. Chaque projet doit avoir un sponsor identifié. Le sponsor est le garant de l’implication de la hiérarchie dans la réussite du projet.

Un pack de jours de consulting (ambassadeurs / managers) est proposé dans le cadre de l’accompagnement individuel / projets.

Il ne suffit plus de former le Management et les équipes, il faut aussi identifier des pilotes de processus qui soient capable de prendre en charge et de gérer au quotidien de façon transversale le processus et également de lancer des initiatives d’amélioration prises en charge par des Green Belt. Ils sont alors Sponsor de processus, ou Process Owner.

Un audit de maturité est à votre disposition pour avoir une vision 360 de vos process, vous permet d’identifier les points faibles et de définir les axes d’améliorations prioritaires tout en évaluant le ROI.

Avec un nombre d’interlocuteurs réduits, les circuits de décision et d’ajustement seront plus courts et rapides.

Pour améliorer les processus, Dynacentrix est en mesure d’actionner à la fois des leviers de type Lean (chasse aux « gaspis » dans les processus, simplification) et des leviers de type Six Sigma (analyse des données afin d’identifier les leviers d’amélioration qui ont un impact significatif). Cette double expertise Lean et Six Sigma fait que notre proposition mixant Lean Six Sigma et Data Science-AI est UNIQUE sur le marché.

Pour proposer un accompagnement de haut niveau, Dynacentrix est certifié BLACK BELT Lean Six Sigma depuis 5 ans par l’IASSC aux USA (International Association for Six Sigma Certification). Cette certification permet de répondre aux demandes de nos clients internationaux. Seules 4 sociétés en France, dont une propose uniquement du E-learning, ont obtenu ce niveau d’agrément.

Depuis 2018 DYNACENTRIX est le centre de certification leader en France et 4ème Européen.

DYNACENTRIX a fait reconnaitre par l’Etat et France Compétences ses formations Lean Six Sigma (RS- Registre Secondaire des certifications professionnelles). Nous avons reçu le soutien de 9 Sociétés dont la Banque de France. Le jury défini par DYNACENTRIX est composé de Black Belt de l’Ecole Centrale Alumni.

En permanence au plus haut niveau de qualité en matière de développement des compétences :

  • l’équipe Dynacentrix est déjà référencée au DATADOCK
  • et a entamé sa démarche de certification Qualiopi, volonté du gouvernement de créer un référentiel de certification unique et national.

Vous voulez faire la différence, contactez-nous !